Des primes d'assurance en hausse : un fardeau financier pour les entreprises

La hausse des primes d'assurance en France a été un défi constant pour les entreprises ces dernières années. Pendant cinq années consécutives, les renouvellements de contrats au mois de janvier ont été accompagnés d'une augmentation significative des tarifs. En 2023, les entreprises françaises ont dû faire face à des hausses de primes de 5 à 10 % en moyenne sur l'ensemble du marché, rendant les couvertures plus chères et plus limitées et ce après une hausse de 5 % en 2022.

Comment expliquer la hausse des prix des contrats d'assurance pour les entreprises ?

Plusieurs facteurs ont contribué à cette tendance. Tout d'abord, l'inflation a joué un rôle majeur dans l'augmentation des coûts des dommages matériels causés par les tempêtes et les orages de grêle. Les assureurs ont dû faire face à des dépenses plus élevées pour indemniser ces dommages, ce qui s'est traduit par des primes d'assurance plus élevées pour les entreprises. La guerre en Ukraine a également eu un impact sur les primes d'assurance en France. Les assureurs ont été confrontés à des risques accrus dans la région, ce qui a entraîné des coûts supplémentaires. De plus, les récentes annonces des réassureurs ont amplifié cette hausse de prix, poussant les assureurs à augmenter leurs tarifs pour maintenir leur rentabilité.

Des primes d'assurance en hausse pour certains, un soulagement pour d'autres

Certaines industries ont été plus durement touchées par cette augmentation des primes. Les groupes pharmaceutiques et les acteurs de l'agroalimentaire ont dû faire face à des risques sanitaires et juridiques accrus, ce qui a entraîné des hausses de tarifs bien supérieures à la moyenne. De même, les entreprises de traitement des déchets et de transformation du bois ont été confrontées à des risques accrus d'incendie, ce qui a entraîné des augmentations significatives des primes. Cependant, toutes les entreprises n'ont pas été affectées de la même manière. Certains segments de marché ont connu une embellie grâce à une forte concurrence entre assureurs. Par exemple, la responsabilité civile des affréteurs de cargos, des mandataires sociaux et des flottes automobiles d'entreprises ont bénéficié de capacités disponibles sans être touchés par l'inflation. Il convient de souligner que les entreprises françaises opérant en Russie, en Ukraine et en Biélorussie ont été confrontées à des défis supplémentaires en raison des sanctions occidentales. Les activités et les installations de ces groupes ont été exposées à un risque accru en raison de l'impossibilité de travailler avec des courtiers internationaux pour s'assurer auprès de compagnies locales.

Risques numériques des entreprises : une couverture insuffisante

En outre, les risques cyber sont restés une préoccupation majeure pour les entreprises. Les attaques et les pannes numériques figurent parmi les trois principaux dangers à l'échelle mondiale, aux côtés du climat et de la géopolitique. Malgré l'arrêt de la baisse des capacités cyber des assureurs, la couverture reste insuffisante pour répondre aux besoins croissants des entreprises. En conclusion, bien que la hausse des primes d'assurance représente un défi de taille pour les entreprises françaises, il existe des moyens de faire face à cette réalité changeante. Une approche proactive de la gestion des risques, une collaboration étroite avec les assureurs et des investissements dans la prévention sont des éléments clés pour atténuer les impacts financiers et assurer la pérennité des entreprises.